청년희망적금 자격 신청 금리 해지 방법 (+ 군인 대학생 공무원)

대한민국 청년들의 자산격차 해결책을 위해 많은 제도가 있습니다. 청년저축계좌, 청년 취업지원제도, 청년희망적금, 서울 희망두배청년통장, 청년내일채움공제 등 많은 제도가 있습니다. 뿐만 아니라 윤석열 대통령 공약에 청년도약계좌 등의 제도도 준비 중입니다. 

 

청년희망적금 및 청년도약계좌 등의 핵심은 만기까지 꾸준히 납입할 경우 연 10%대의 고금리를 받을 수 있다는 점입니다. 대한민국의 미래를 책임질 청년들의 자산형성을 위한 사업이지만 까다로운 자격 조건 등과 혜택 등을 잘 모르는 경우가 많습니다. 청년희망적금이란, 무엇인가 자세히 알아보겠습니다. 

1. 청년희망적금이란
2. 청년희망적금 자격 조건
3. 청년희망적금 추가정보 
4. 청년희망적금 신청
5. 청년희망적금 해지 및 재가입 

 

1. 청년희망적금이란

청년희망적금은 2년 만기 적금으로 기본 연 이율 5%에 은행별로 우대금리가 적용될 경우 6%의 이자를 받을 수 있으며 세제 혜택까지 포함하면 연 10%의 이자를 받을 수 있습니다. 예를 들어 청년희망적금 월 납입 최대액인 50만 원을 납입한다면 세전 은행이자, 이자소득세 등을 포함해 원금 1200만 원에 이자 985000원을 받을 수 있습니다. 만약 일부 은행의 우대금리 6%까지 받는다면 만기지급액은 1311만 원까지 늘어날 수도 있습니다. 

(은행이자 및 이자소득세 등과 납입일 등에 따라서 차이가 있을수 있습니다.)

 

2. 청년희망적금 자격 조건

첫째, 청년들만 가입가능한 것으로 가입일 기준 만 19세 이상 만 34세 이하인 사람이어야 합니다. 단 병적증명서로 군대 복무를 증명 가능한 경우 그 기간을 최대 6년까지 연장이 가능합니다. 예를 들어 군인 생활을 5년간 복무(장교, 준사관, 부사관)한 사람은 만 39세까지 가입이 가능합니다. 

 

둘째, 소득요건은 아래의 기준에 해당하는 사람들이 가능합니다. 

1. 직전년도 총급여액이 3600만 원 이하이어야 합니다. 

2. 직전 과세기간(2022년 기준 2021년 말, 2023년 기준 2022년 말)에 종합소득금액이 2600만 원 이하이어야 합니다. 

 

셋째, 내국인 뿐만 아니라 국내에서 일하며 세금을 낸 외국인 청년 근로자들도 가입이 가능합니다. 국내에서 1년 중 일정기간 이상 거주하면서 세금을 내고 소득 기준 등이 맞을 경우에는 외국인이라고 할 지라도 가입이 가능합니다. 

 

만약 본인의 소득여부가 국세청 또는 서민금융진흥원에서 조회가 되지 않을 경우 가입이 제한됩니다. 2021년 소득의 경우에는 2022년 7월 1일부터 국세청 자료 조회가 가능해 2020년 소득이 없는 청년들의 경우에는 가입이 불가능합니다. 

 

3. 청년희망적금 추가정보

청년희망적금 기본정보
청년희망적금 기간	2년 만기 전체 은행 1인 1계좌
청년희망적금 금리	기본 5%+@+세제혜택 = 약 10% 전후 금리
청년희망적금 납입금	최소 천원 ~ 최대 월 50만원 (천원 단위 가능하며 자유적립식 적금)
청년희망적금 신청기간	2022년 12월 31일까지

 

첫째, 청년희망적금 가입 가능 은행은 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협, 기업은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 부산은행, 경남은행, SC제일은행(7월 중) 등입니다. 여기서 중요한 점은 대부분 은행들이 비대면 가입 시 금리를 우대해주는 경우가 많으므로 우대금리를 꼭 확인하고 신청하시길 바랍니다. 

 

둘째, 청년희망적금은 은행별 우대금리가 다릅니다. 따라서 은행별 우대금리를 참고하시기 바랍니다. 만약 은행별로 우대금리 조건들을 모두 충족하였다 하더라도 각 은행별로 정해진 최대 이율은 넘지 못합니다. 

 

청년희망적금 국민은행 금리	우대금리 최대 연 1%, 급여이체 연 0.5%, 자동이체 0.3%, 첫거래 0.5% 등
청년희망적금 신한은행 금리	우대금리 최대 연 1%, 신한인증서 발급 0.2%, 머니버스 가입 후 금융자산 연결 0.3%,  소득이체실적(50만원 이상 입금) 연 0.5%, 상품가입 신규 직전 신한은행 적금 없으면 0.5%
청년희망적금 하나은행 금리	우대금리 최대 연 0.7%, 급여 및 주거래이체 0.2%, 신용카드 실적 12회차 이상 0.2%, 청약 신규 및 보유 연 0.2%, 마케팅 동의 연 0.1%
청년희망적금 우리은행 금리	우대금리 최대 연 0.7%, 첫거래 고객 연 0.5%, (출시기념 금리는 현재 불가능 0.2%)
청년희망적금 NH 농협 금리	우대금리 최대 연 0.5%, 급여이체실적 112개월 이상 0.3%, 농협체크카드 월 20만원 이상 0.2%
청년희망적금 기업은행 금리	우대금리 최대 연 0.9%, 종이통장 미발행 연 0.3%, 당행 급여이체 실적 6개월 이상 연 0.3%, 당행 신용 및 체크카드 3백만원 이상 사용하는 경우 0.3%
부산은행 금리	최대 연 0.5%, 주택청약종합조축 보유 연 0.3%, 비대면 채널 가입 연 0.2%
대구은행 금리	최대 연 0.5%, 대구은행 개인 IRP 보유 연 0.1%, 조동이체 18회차 입급 연 0.2% 대구은행 주택청약종합저축 보유 연 0.2%
광주은행 금리	최대 연 0.2%, 개인정보 수집 동의 연 0.1%, 무통장 비대면 가입 0.1%
전북은행 금리	최대 연 0.2%, 자동이체 실적우대 연 0.2%
제주은행 금리	최대 연 0.5%, 매월 50만원 이상 급여이체 실적 또는 카드대금이체 연0.3%, 자동이체 0.2%

첫 거래 혜택 등으로 인해서 국민은행 또는 신한은행의 경우 최대 1%까지 받을 수 있고 나머지 은행들은 사용실적 등에 따라서 우대금리가 적용됩니다. 예를들어 기존 국민은행 가입자가 급여이체 및 자동이체 등을 할 경우 0.8% 우대 금리를 받을 수 있어서 총 5.8% 금리에 저축장려금 4%를 추가로 받을수 있습니다. 단, 현재 국민은행 등 일부 은행 상품의 경우는 판매 종료된 상태입니다. 

 

셋째, 그 외 군인, 주부, 대학생, 공무원, 아르바이트, 무직 등 직업별로 알아보도록 하겠습니다. 청년희망적금은 원칙적으로 소득이 있는 청년들을 대상으로 합니다. 

청년희망적금 군인	군대 복무 중인 군인 또는 예비역의 경우 소득이 증명되지 않으면 불가능합니다.
청년희망적금 대학생	대학생 신분의 경우 원칙적으로 신청이 불가능하나 소득이 있으면 가능합니다
청년희망적금 공무원	공무원의 경우는 수입 등 소득 요건 등 자격이 있을 경우 가입가능합니다.
청년희망적금 주부	주부의 경우 소득 증명 등 가입 자격을 증명할 경우 가능합니다.
청년희망적금 무직	종합소득금액이 2600만원을 넘지 않으면 가능합니다.
청년희망적금 아르바이트	소득증명이 가능한 경우 자격요건에 해당하면 가입가능합니다.

 

넷째, 만약 청년희망적금을 가입한 후 회사를 퇴직하거나 다니고 있는 회사가 폐업을 하는 경우라면 청년희망적금 특별 중도해지 요건에 해당하며 이 경우에는 가입기간 등의 모든 혜택을 받을 수 있습니다. 다만 특별 중도해지로 저축장려금을 받은 경우에는 청년희망적금 재가입이 불가능합니다. 가입 이후 급여 인상 등이 있었다고 해도 가입한 이후에는 관계가 없습니다. 

 

4. 청년희망적금 신청 및 해지

2022 청년희망적금 신청은 온라인 및 오프라인 두 가지 방법이 있습니다. 오프라인은 은행에 직접 방문하셔서 확인하시면 됩니다. 

청년희망적금 신청 (어플 및 온라인)
1. 가입을 원하는 은행 앱을 다운로드합니다. 
2. 은행 내 검색 기능을 활용해 청년희망적금을 검색합니다.
3. 가입하기를 눌러주고 개인 정보를 입력해 줍니다. 
4. 납입일 등 상세정보 등을 입력하면 우대 금리와 함께 가입이 가능합니다. 

 

청년희망적금 해지 시 이자 및 저축장려금은 아래와 같습니다. 만약 급하게 돈이 필요해 해지를 하셔야 할 경우 청년희망적금 담보대출도 가능하다는 점 참고해 주시기 바랍니다. 해지보다는 대출이 저축장려금을 받을 수 있어 유리합니다. 해지 시에는 저축장려금 4% (최대 약 40여만 원)을 받지 못하게 됩니다. (납입원금 대비 최대 95%까지 가능합니다. 단, 은행별로 차이가 있습니다.)

 

5. 청년희망적금 청년도약계좌 차이

청년도약계좌는 윤석열 대통령이 공약으로 내 건 것으로 2023년 도입을 추진 중인 제도 입니다. 청년도약계좌는 가입자가 매달 일정액을 저축하면 정부가 소득에 따라 월 10~40만 원의 장려금을 지급해 10년 후 최대 1억 원을 마련하도록 돕는 정책입니다. 아직 세부안이 확정되지 않은 상황이지만 기본적인 정보들만 공개하겠습니다. 

 

청년도약계좌 납입기간	10년
청년도약계좌 혜택	소득별로 월 10~40만원 장려금 지원
청년도약계좌 가입 제한 사항	현재 연봉 4800만원 이하만 가능

 

현재 청년 도약 계좌의 경우 청년희망적금 가입자는 가입이 불가능한 상태로 갈아타기를 추진 중이며 세부 조건 등은 조율중이라 바뀔 수도 있습니다. 단순히 이자 및 지원금(저축장려금)을 주는 청년희망적금에 비해 청년도약계좌의 혜택이 훨씬 좋지만 아직 예산 등의 문제로 세부안은 추후 지켜봐야 할 듯합니다. 세부안이 확정되는 대로 추가로 포스팅을 하도록 하겠습니다.